河南農(nóng)業(yè)科學(xué),2013,42(8) :186-190Journal of Henan Agricultural Sciences河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題研究(河南省牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系,河南鄭州450044)摘要:農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理手段,對(duì)減輕農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失,保障農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展順暢進(jìn)行具有現(xiàn)實(shí)意義。在分析河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境的基礎(chǔ)上,指出了目前影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效能發(fā)揮的主要因素,并提出應(yīng)盡快完善現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度、創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品、消減逆選擇行為等建議,以進(jìn)一步提升河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)效能,有力支持全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);保費(fèi)補(bǔ)貼;保費(fèi)劃轉(zhuǎn);提升中圖分類(lèi)號(hào): F842. 6文獻(xiàn)標(biāo)志碼: A文章編號(hào): 1004 - 3268(2013)08 - 0186 - 05Research on Development of Agricultural Insurancein Henan ProvinceLIU Ning(Department of Finance Collge of Henan Husbandry & Economy ,Zhengzhou 450044,China)Abstract: As an effective means of agriculture risk management，agricultural insurance is very im-portant for reducing disaster losses of agriculture and ensuring development of agricultural econo-my. This paper analyzed the development environment of agricultural insurance in Henan pro-vince, pointed out major factors which affected efficiency of agricultural insurance, and put for-ward some suggestions that could improve the service efficiency of the agricultural insurance andsupport the development of modern agricultural economy, such as improving subsidy system inagricultural insurance premium, innovating agricultural insurance products, decreasing adverse se-lection and so on.Key words :agricultural insurance; premium subsidies; transfer of premium; upgrade我國(guó)是一個(gè)典型的農(nóng)業(yè)大國(guó),農(nóng)村人口達(dá)48. 601萬(wàn)hm2 ,其中成災(zāi)面積23. 4328萬(wàn)hm',絕6.57億人,耕地面積達(dá)1.217億hm2,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)是.收面積1.345 萬(wàn)hm2 ,經(jīng)濟(jì)損失達(dá)17. 23億元[2;國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)與命脈。同時(shí),我國(guó)又是一個(gè)2012年6月洛陽(yáng)、固始、南陽(yáng)等地的持續(xù)旱情造成自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家,在推進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)過(guò)程中，受災(zāi)人口達(dá)97.7萬(wàn)人、飲水困難人口4 310人、飲農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者飽受自然災(zāi)害威脅。據(jù)統(tǒng)計(jì),僅水困難大牲畜216頭,農(nóng)作物受災(zāi)面積28.348萬(wàn)2012年,我國(guó)因各類(lèi)自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失hm2、成災(zāi)面積3.18萬(wàn)hm2,造成農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失達(dá)4 185.5億元,死亡人數(shù)1 338人,失蹤人數(shù)1923385萬(wàn)元田]。人,緊急轉(zhuǎn)移安置人數(shù)1109. 6萬(wàn)人;農(nóng)作物受災(zāi)面由此可見(jiàn)，自然災(zāi)害的客觀存在及頻繁發(fā)生使積2 496.2萬(wàn)hm? ,其中絕收面積182.6萬(wàn)hm2 ;房.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)缺乏保障。在此情況下,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者屋倒塌90.6萬(wàn)間,嚴(yán)重?fù)p壞145.5萬(wàn)間”。必須尋找有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法,以保證農(nóng)業(yè)生河南省作為我國(guó)第一人口大省和農(nóng)業(yè)大省,每產(chǎn)順暢進(jìn)行。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種有償?shù)霓r(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管年因自然災(zāi)害所致?lián)p失非常嚴(yán)重。僅2011年9月理手段,主要承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在種植業(yè)和養(yǎng)殖洛陽(yáng)、濟(jì)源等地的秋汛導(dǎo)致農(nóng)作物受災(zāi)面積達(dá)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)中國(guó)煤化工收稿日期:2013-04-19MHCNMH G基金項(xiàng)目:河南省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目(2012BJ]005)作者簡(jiǎn)介:劉寧(1973-),女 ,河南鄭州人,講師,碩士,主要從事農(nóng)村保險(xiǎn)方面研究。E - mail: ningl2003@ tom. com第8期寧:河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題研究 .187損失,這一制度能夠有效分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、減輕農(nóng)迅速提升,為推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功效發(fā)揮奠定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。業(yè)災(zāi)害損失穩(wěn)定糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)供應(yīng),創(chuàng)2河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展概況造良好的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境,是建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力的重要措施。因此,充分發(fā)河南省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)歷了商業(yè)化經(jīng)營(yíng)、政揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效能對(duì)支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)意義重大。為策性經(jīng)營(yíng)階段。此,本研究對(duì)河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)環(huán)境及影2.1商業(yè)化經(jīng)營(yíng) 階段響因索進(jìn)行分析,并提出相應(yīng)的發(fā)展建議,以有力支1982年,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司河南省分公司嘗試持全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在河南省進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)化自主經(jīng)營(yíng),主要包1推進(jìn)河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)括養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè):養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)主要有生豬、奶牛、魚(yú)、兔、雞、貂等牲畜保險(xiǎn),種植業(yè)主要有煙葉、棉花、環(huán)境水稻、小麥、花生、林木等農(nóng)作物保險(xiǎn)。這一商業(yè)化1.1中央到地方 各級(jí)政府均大力支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展運(yùn)營(yíng)模式下,由于自然災(zāi)害危害嚴(yán)重致使賠付率居鑒于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航的顯著功高不下,加之缺失有效的政府財(cái)政扶持,公司始終處效,2004-2012年連續(xù)9 a中央一號(hào)文件都涉及到于虧損狀態(tài),業(yè)務(wù)萎縮加劇。至2006年底,河南省“健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼除農(nóng)房保險(xiǎn)、小麥火災(zāi)保險(xiǎn)、變壓器保險(xiǎn)外,其他險(xiǎn)政策”等推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政策規(guī)定,由此可見(jiàn)中種都基本停辦,保費(fèi)收人呈負(fù)增長(zhǎng)趨勢(shì),人均保費(fèi)僅央對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視。各級(jí)地方政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的0.83元。以人保為代表的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)行模發(fā)展亦高度關(guān)注。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)河南監(jiān)式的失敗表明,農(nóng)業(yè)的外部性特征決定了必須依靠管局在逐年修定《河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作方案)基礎(chǔ)政府扶持方可保證其快速健康發(fā)展。上,已制定出《關(guān)于規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作費(fèi)用管理的通2.2政策性經(jīng)營(yíng)階段知》、《河南省養(yǎng)殖業(yè)承保理賠實(shí)施細(xì)則》、《河南省種2007年,河南省人民政府審批通過(guò)了《河南省植業(yè)保險(xiǎn)承保理賠實(shí)施細(xì)則》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作經(jīng)費(fèi)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》，由此拉開(kāi)河南省農(nóng)業(yè)?？己宿k法》等文件,以期達(dá)到推進(jìn)和規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快險(xiǎn)發(fā)展的新序幕。2008年3月,河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再速發(fā)展的目的。從已形成的宏觀環(huán)境來(lái)看,實(shí)現(xiàn)農(nóng)次獲得重大政策支持,中央財(cái)政繼2007年明確內(nèi)蒙業(yè)保險(xiǎn)快速可持續(xù)發(fā)展的外部環(huán)境已初步具備。古、吉林、新疆等6省區(qū)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)之后,將河1.2農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者迫切需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)南省也列人國(guó)家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)省份。在中央據(jù)統(tǒng)計(jì)，至2012年，河南省農(nóng)業(yè)人口達(dá)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)引導(dǎo)下,河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取的是7 466 萬(wàn)人,由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 的頻發(fā)性、區(qū)域性、災(zāi)害“政府+保險(xiǎn)公司+農(nóng)戶(hù)”三體合作的政策性農(nóng)業(yè)保性等特點(diǎn),大多數(shù)農(nóng)民自身化解災(zāi)害損失的能力極險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式,這一模式的最大特點(diǎn)是經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)弱,特別是大災(zāi)年份,因?yàn)?zāi)致貧情形大量涌現(xiàn),在這的保險(xiǎn)企業(yè)不以盈利為目的,保費(fèi)源自中央財(cái)政保種情況下,農(nóng)民迫切期待完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制以化費(fèi)補(bǔ)貼+地方財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼+參保農(nóng)戶(hù)自擔(dān)，由各解災(zāi)害損失;另外,河南省已有各類(lèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組級(jí)政府承擔(dān)一定承保虧損。 至2011年,河南省已先織3.1萬(wàn)個(gè),其中國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)60家、省級(jí)龍后開(kāi)辦了小麥能繁母豬、玉米、水稻、棉花、肉雞、奶頭企業(yè)562家,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化意味著經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、投資牛、煙葉等8個(gè)保險(xiǎn)品種。2012 年,河南省政府在成本高,經(jīng)營(yíng)主體面對(duì)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大大提升,這為農(nóng)增加公益森林保險(xiǎn)的同時(shí),又將花生、大豆、油菜等業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)。油料作物列入中央財(cái)政補(bǔ)貼品種,至2012年7月，1.3河南省經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng),為推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)河南省承保農(nóng)作物266.49萬(wàn)hm'、牲畜75. 90展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)萬(wàn)頭,政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行初顯成效。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的外部性,即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然近幾年河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展取得-定成賠付率和經(jīng)營(yíng)成本較高,致使保險(xiǎn)公司進(jìn)行純商業(yè)績(jī),提高了農(nóng)戶(hù)抵御生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力,但由于農(nóng)化經(jīng)營(yíng)虧損嚴(yán)重,如果沒(méi)有配套的政府財(cái)政補(bǔ)貼及業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展尚處于探索階段,現(xiàn)有發(fā)展?fàn)顩r與河南優(yōu)惠政策,無(wú)人愿意涉足,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈。因省農(nóng)作物播種面積全國(guó)第- - 、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值全國(guó)第此,政府有實(shí)力進(jìn)行相應(yīng)財(cái)政補(bǔ)貼是推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)二的位次還不中國(guó)煤化工年河南省統(tǒng)發(fā)展的一個(gè)重要外部條件。2012年,河南省GDP計(jì)年鑒中的相YHCN MH G現(xiàn),近4a河為29810.14億元，位居全國(guó)第五,全省經(jīng)濟(jì)實(shí)力的南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值呈穩(wěn)健提升趨勢(shì)，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保第8期劉寧:河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題研究189度提升保費(fèi),這樣將會(huì)有更多風(fēng)險(xiǎn)小的標(biāo)的不被4.2 減少農(nóng)業(yè)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼的政府層級(jí),完普現(xiàn)生產(chǎn)者投保,長(zhǎng)期以往保險(xiǎn)有效需求必然減弱,保有保費(fèi)補(bǔ)貼制度險(xiǎn)市場(chǎng)失靈加劇。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)主要表針對(duì)河南省農(nóng)業(yè)保費(fèi)“層層補(bǔ)貼+倒補(bǔ)聯(lián)動(dòng)”現(xiàn)為投保方的道德風(fēng)險(xiǎn),如未投保牲畜損失時(shí)被補(bǔ)貼機(jī)制運(yùn)行中的缺陷,可借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)保替換成投保牲畜以實(shí)現(xiàn)順利理賠,或牲畜帶病投費(fèi)補(bǔ)貼經(jīng)驗(yàn),通過(guò)減少農(nóng)業(yè)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼的政府保,或種植業(yè)投保中只進(jìn)行部分田地投保,當(dāng)非投層級(jí),完善現(xiàn)有保費(fèi)補(bǔ)貼制度。比如美國(guó)、加拿保田地遭受損害以投保田地向公司理賠,甚至制大、日本等在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政府補(bǔ)貼制度上采用的形造虛假事故騙賠等。道德風(fēng)險(xiǎn)及逆選擇行為的并式主要有2種:一是由中央政府單獨(dú)進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)存已成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中的主要障礙貼;二是由中央政府和省兩級(jí)財(cái)政進(jìn)行補(bǔ)貼,從補(bǔ)之-[5。貼涉及的政府層級(jí)來(lái)看,很少超過(guò)二級(jí)補(bǔ)貼,建議3.5 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)直I傳不到位予以借鑒。財(cái)政補(bǔ)貼政府層級(jí)的減少可推進(jìn)承保對(duì)洛陽(yáng)市某鄉(xiāng)150 位農(nóng)民進(jìn)行保險(xiǎn)認(rèn)知調(diào)查效率的提高,如果基于我國(guó)現(xiàn)有國(guó)情,暫時(shí)不易實(shí)發(fā)現(xiàn),只有7人對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)較為了解,48人對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)兩級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼制度,可在綜合考慮各省市實(shí)際保險(xiǎn)有一定了解,95人不了解,所占比例分別為經(jīng)濟(jì)狀況和財(cái)政負(fù)擔(dān)能力下,對(duì)各地實(shí)行差異化4. 67%、32.00%、63.33%,這說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宜傳中央財(cái)政補(bǔ)貼比例。針對(duì)性不強(qiáng),各級(jí)政府及保險(xiǎn)公司雖然通過(guò)媒體4.3 建立高效的財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼劃轉(zhuǎn)機(jī)制借助各種廣告形式等做了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面上的宣傳，針對(duì)冗長(zhǎng)的財(cái)政補(bǔ)貼資金劃撥程序,應(yīng)在盡但沒(méi)有深人到點(diǎn),很多農(nóng)戶(hù)聽(tīng)說(shuō)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),但并快完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)立法的前提下,在法規(guī)建設(shè)不知道其投保后政府將如何對(duì)自身進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)層面對(duì)現(xiàn)有保費(fèi)補(bǔ)貼劃轉(zhuǎn)機(jī)制在劃撥程序和劃撥貼,也不知道投保流程及理賠手續(xù),因此投保主動(dòng)時(shí)間方面進(jìn)行規(guī)范[0]。在劃撥程序方面,建議中性差,阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)程。央補(bǔ)貼與省級(jí)補(bǔ)貼直接由省級(jí)相關(guān)部門(mén)協(xié)同保險(xiǎn)4提升河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)效能、推公司省分公司實(shí)現(xiàn)結(jié)算與撥付,取消轉(zhuǎn)移支付層進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的建議.層下?lián)芊绞?，以縮短資金流轉(zhuǎn)時(shí)間,提升其效率及因地制宜擴(kuò)大財(cái)政補(bǔ)貼范圈,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)安全性;在中央財(cái)政補(bǔ)貼資金劃轉(zhuǎn)時(shí)間上,建議采產(chǎn)品,提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面用按季結(jié)算劃轉(zhuǎn),取消按年結(jié)算劃轉(zhuǎn)。如前所述,目前河南省享有各級(jí)政府財(cái)政補(bǔ)4.4 采取有效措施防范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)辦中的道德貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品只有12種,這一承保范圍顯然風(fēng)險(xiǎn)及逆選擇行為偏于狹窄,建議:(1)進(jìn)- -步拓寬中央財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)辦中長(zhǎng)期普遍存在的道德風(fēng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)涉及的種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)范圍;(2)加大中央險(xiǎn)及逆選擇行為,可從不同角度采取多重有效措對(duì)河南省授權(quán)權(quán)限及激勵(lì)機(jī)制,由河南省根據(jù)本施進(jìn)行規(guī)避。(1)從經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司角地實(shí)際情況,特別是特色高效農(nóng)業(yè)發(fā)展情況自行度,應(yīng)盡快完善自身經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制,特別是要完善確定財(cái)政補(bǔ)貼所涉及的產(chǎn)品范圍及補(bǔ)貼制度以提保險(xiǎn)條款的設(shè)計(jì),以及承保、核保、查勘、定損、理高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面,并將對(duì)增加農(nóng)民收人有重要賠環(huán)節(jié)的管理。如在承保環(huán)節(jié),保險(xiǎn)公司需做到意義的種養(yǎng)業(yè)納人補(bǔ)貼范圍,使產(chǎn)品多樣化。如尊重播種、出苗實(shí)際,不人為控制集中簽單時(shí)間，南陽(yáng)市西峽縣盛產(chǎn)的香菇、獼猴桃、茱萸均已成為強(qiáng)化驗(yàn)標(biāo)承保、見(jiàn)苗出單,承保到戶(hù)、承保公示等中國(guó)地理標(biāo)志保護(hù)產(chǎn)品,西峽縣64%的農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、基礎(chǔ)工作,提高各種植業(yè)產(chǎn)品承保面積與實(shí)際種65%的農(nóng)民人均純收入均來(lái)源于此三大特色產(chǎn)植面積的匹配度,防范非補(bǔ)貼種植產(chǎn)品耕地面積業(yè),因此,為實(shí)現(xiàn)對(duì)特色產(chǎn)業(yè)保駕護(hù)航的目的,可納人承保范圍。如果保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理制度不健全，以針對(duì)該地區(qū)積極嘗試開(kāi)辦香菇、獼猴桃等保險(xiǎn)工作不細(xì)致、規(guī)節(jié).很容易為道德風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生留產(chǎn)品;(3)積極探索其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種創(chuàng)新,如考下可乘之機(jī)中國(guó)煤化工度,建議推行CNMHG慮氣候保險(xiǎn)或天氣指數(shù)保險(xiǎn)、產(chǎn)值保險(xiǎn)、試點(diǎn)價(jià)格整地投保,即如個(gè)心你心從兒正只地投保，不允保險(xiǎn)、農(nóng)房險(xiǎn)等。許部分投保;還可以試行調(diào)整保險(xiǎn)期限,如有的國(guó)190河南農(nóng)業(yè)科學(xué)第42卷家采取的是3年期小麥和棉花保險(xiǎn)等,期限拉長(zhǎng)包括視頻、圖片、新聞等,加強(qiáng)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)。不僅可以降低保險(xiǎn)公司后2 a承保過(guò)程中的銷(xiāo)售參考文獻(xiàn):成本,更重要的是可以降低承保次年和第3年農(nóng)民可能的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。[1] 潘躍.2012年全國(guó)自然災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失[N].人民日?qǐng)?bào),2013-01 - 07(17).4.5 加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度,增強(qiáng)農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)[2]郗永豐 ,劉云濤.秋汛使河南農(nóng)作物減產(chǎn)[N].中國(guó)經(jīng)意識(shí)濟(jì)時(shí)報(bào),2011 - 09 - 28(A07).增強(qiáng)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)的重要途徑之一是保險(xiǎn)公[3]裴蕾.河南出現(xiàn)不同程度旱情[N].鄭州晚報(bào),2012-司、省政府加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策力度及宣傳力06 - 26(A12).度,通過(guò)宜傳讓農(nóng)戶(hù)對(duì)投保意義、投保流程、理賠[4]庹國(guó)柱. 略論農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼[J].經(jīng)濟(jì)與管理研流程理賠政策等有全面正確的認(rèn)知,運(yùn)用多種農(nóng)究,2011(4) :80-85.民易于接受的形式提高宣傳效果,如可定期安排[5]楊曉娟,劉布春 ,劉園.中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)近10年來(lái)的實(shí)踐與研究進(jìn)展[J].中國(guó)農(nóng)業(yè)科技導(dǎo)報(bào)，2012,14(2):22-關(guān)于投保農(nóng)業(yè)意義的宣傳講座,通過(guò)列舉往年天災(zāi)人禍給農(nóng)民帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失,特別是農(nóng)民所在[6] 馮文 麗,蘇曉鵬.我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“高補(bǔ)貼低覆蓋”問(wèn)題分村的現(xiàn)實(shí)案例和相鄰城鄉(xiāng)關(guān)于保險(xiǎn)的重點(diǎn)案例，析[J].南方金融,2012(3) :70-73.(.上接第181頁(yè))學(xué)術(shù)探索,1995(4) :31-35.[3] Wooldridge J. Simple solutions to the initial conditions[9] 劉濤. 水族農(nóng)民職業(yè)分化的調(diào)查與研究一以南丹縣problem in dynamic , nonlinear panel data models with龍馬莊為例[J].文山師范高等專(zhuān)科學(xué)校學(xué)報(bào),2006,19unobserved heterogeneity[J]. Journal of Applied Eco-(4):64-67.nometrics , 2005 ,20(1) :39-54.[10]冉志 ,鄭萬(wàn)軍.我國(guó)農(nóng)民職業(yè)分化探析[J].江南大學(xué)[4] Rozelle A,Cook s. Migration and local off farm work-學(xué)報(bào):人文社會(huì)科學(xué)版,2006 ,5(1) :42-45. .ing in rural China[C]. Denver: American Agricultural[1] 楊樂(lè)樂(lè).影響農(nóng)民非農(nóng)就業(yè)的微觀因素分析一- 基于Economics Association, 2004.全國(guó)7 506個(gè)樣本的實(shí)證研究[J].西華大學(xué)學(xué)報(bào):哲[5]金榜. 農(nóng)村職業(yè)分化狀況及其社會(huì)影響[J].社會(huì)學(xué)研學(xué)社會(huì)科學(xué)版,2010, 29(6) :83-86.究,1986(5):29.陳玉浩,謝惠民農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移問(wèn)題研究[J].[6]陳會(huì)英,周衍平,趙瑞瑩. 分化●動(dòng)因●對(duì)策一我國(guó)陜西農(nóng)業(yè)科學(xué),2009(1):179-182.農(nóng)民職業(yè)分化問(wèn)題探析[J].農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化研究,1996,17[13]徐麗麗.試論農(nóng)民階層分化對(duì)農(nóng)村職業(yè)教育的影響(5) :258-262.[J].我國(guó)成人教育,2007(7) :191-192.[7] 中共中央政策研究室,農(nóng)業(yè)部農(nóng)村固定觀察點(diǎn)辦公室,對(duì)農(nóng) [14] 郭玉云,袁冰.新疆農(nóng)村職業(yè)分化的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)民職業(yè)分化的調(diào)查[].中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì),1994(3) :33 38,20.策一-以烏魯木齊縣X村為例[J].新疆社會(huì)科學(xué)，[8]戚斌.對(duì)陸良縣農(nóng)民職業(yè)分化的調(diào)查與研究[J].云南2010(2):121-124. .中國(guó)煤化工MHCNMH G